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日常生活中

一些看似尋常的民間金融活動(dòng)

實(shí)則隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)

民間標(biāo)會(huì)

這種在部分地區(qū)常見的互助形式

近年來頻繁引發(fā)法律糾紛

給眾多參與者帶來了沉重的經(jīng)濟(jì)打擊

今天

讓我們通過福鼎市3個(gè)不同地區(qū)的真實(shí)案例

深入了解民間標(biāo)會(huì)背后的陷阱

桐城街道：吳某霞組織標(biāo)會(huì)致多人受損

案件詳情

2021年至2024年間，吳某霞在福鼎市桐城街道擔(dān)任會(huì)首，組織了多場(chǎng)民間標(biāo)會(huì)。她采用優(yōu)先無息獲取全體會(huì)員首月基本會(huì)金，隨后組織會(huì)員逐月繳納基本會(huì)金并投標(biāo)利息競(jìng)得當(dāng)月會(huì)款的模式。然而，這種看似有序的運(yùn)作在2024年3月戛然而止。

由于資金鏈斷裂，吳某霞無力支付到期會(huì)款，導(dǎo)致標(biāo)會(huì)相繼倒會(huì)，10名參會(huì)人員遭受了直接經(jīng)濟(jì)損失，累計(jì)金額高達(dá)1086460元，其中陳某損失106520元、林某損失140200元、高某損失125500元、蔡某損失79000元、李某損失 62200元、姚某損失137190元、王某損失153600元、董某損失92500元、江某損失112050元、楊某損失77700元。

法院認(rèn)為

被告人吳某霞通過組織民間互助會(huì)的方式變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。被告人吳某霞在未被采取強(qiáng)制措施前，經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話通知后主動(dòng)到案接受調(diào)查，到案后能如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)，系自首，可從輕處罰；能承認(rèn)指控的犯罪事實(shí)，并愿意接受處罰，可依法從寬處理。被告人吳某霞的辯護(hù)人關(guān)于對(duì)其從輕處罰的辯護(hù)意見，予以采納，遂依法判決：

被告人吳某霞犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金70000元，同時(shí)，責(zé)令其退賠各參會(huì)人員損失。

店下鎮(zhèn)：雷某惠標(biāo)會(huì)崩盤引發(fā)損失

案件詳情

2021年5月至2024年10月間，雷某惠在福鼎市店下鎮(zhèn)以會(huì)首身份先后組織了3場(chǎng)民間互助會(huì)。但好景不長(zhǎng)，2024年10月，雷某惠因資金鏈斷裂，無法支付到期會(huì)款，使得這3場(chǎng)民間互助會(huì)全部倒會(huì)，11名參會(huì)人員陷入困境，他們的直接經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)1412250元，其中黃某251570元、王某163220元、鐘某209920元、徐某172500元、凌某157900元、喻某42640元、高某140000元、許某51000元、楊某51000元、朱某102500元、鄭某70000元。

法院認(rèn)為

被告人雷某惠通過組織民間互助會(huì)的方式變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。被告人雷某惠到案后能如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)，系坦白，可從輕處罰；能承認(rèn)指控的犯罪事實(shí)，并愿意接受處罰，可依法從寬處理，遂依法判決：

被告人雷某惠犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑一年一個(gè)月，并處罰金80000元，同時(shí)，責(zé)令其退賠各參會(huì)人員損失。

太姥山鎮(zhèn)：鄭某園標(biāo)會(huì)倒塌波及多人

案件詳情

2022年3月至2024年9月，鄭某園在福鼎市太姥山鎮(zhèn)組織了9場(chǎng)民間互助會(huì)，向數(shù)十名不特定群眾吸收會(huì)款。然而，2024年10月，鄭某園同樣因資金鏈斷裂，無法支付會(huì)員到期會(huì)款，導(dǎo)致9場(chǎng)民間互助會(huì)全部倒會(huì)，7名參會(huì)人員遭受了共計(jì)955053元的損失，其中，葉某151500元、盧某209000元、陳某甲43000元、郭某233000元、邱某甲24512元、紀(jì)某63541元、邱某乙18000元、邱某丙12000元、廖某19500元、嚴(yán)某46000元、鄭某12000元、林某12000元、焦某30000元、丁某10000元、陳某乙10000元、丁某20000元、葉某41000元。

法院認(rèn)為

被告人鄭某園通過組織民間互助會(huì)的方式變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。被告人鄭某園案發(fā)后能自動(dòng)投案并如實(shí)供述罪行，屬自首，可從輕處罰；能承認(rèn)指控的犯罪事實(shí)，并愿意接受處罰，可依法從寬處理，遂判決如下：

被告人鄭某園犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑十個(gè)月，并處罰金70000元，同時(shí)，責(zé)令其退賠各參會(huì)人員損失。

重要提醒

非法集資是未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾集資的行為，民間互助會(huì)是非法集資的常見形式。因民間互助會(huì)游離于金融監(jiān)管體系外，單純依賴會(huì)員間的信任維持，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，且會(huì)首、會(huì)員往往組織或參加多場(chǎng)互助會(huì)以及相互參加互助會(huì)，存在以會(huì)養(yǎng)會(huì)、拆東墻補(bǔ)西墻等情況，若出現(xiàn)會(huì)首卷款逃匿或部分會(huì)員拒付會(huì)款等失信行為，就可能造成資金鏈斷裂和連環(huán)倒會(huì)。倒會(huì)后，由于資金去向難以追查，會(huì)員的損失往往無法挽回。

對(duì)于參會(huì)會(huì)員而言，法院不予受理因互助會(huì)引起的各類民事糾紛，會(huì)員無法通過民事訴訟追回繳納的會(huì)款，需要自擔(dān)損失；而對(duì)于會(huì)首而言，若非法吸收或變相吸收公眾存款達(dá)到數(shù)額100萬元以上、對(duì)象150人以上、給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額50萬元以上或集資詐騙數(shù)額10萬元以上任一條件，即可能被追究刑事責(zé)任。

“做會(huì)”有風(fēng)險(xiǎn)，參會(huì)須謹(jǐn)慎。民間互助會(huì)高息收益伴隨高投資風(fēng)險(xiǎn)，望廣大群眾自覺遠(yuǎn)離非法集資，發(fā)現(xiàn)企業(yè)或個(gè)人有非法集資違法活動(dòng)的，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或舉報(bào)。