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日常生活中

一些看似尋常的民間金融活動

實則隱藏著巨大的風險

民間標會

這種在部分地區常見的互助形式

近年來頻繁引發法律糾紛

給眾多參與者帶來了沉重的經濟打擊

今天

讓我們通過福鼎市3個不同地區的真實案例

深入了解民間標會背后的陷阱

桐城街道：吳某霞組織標會致多人受損

案件詳情

2021年至2024年間，吳某霞在福鼎市桐城街道擔任會首，組織了多場民間標會。她采用優先無息獲取全體會員首月基本會金，隨后組織會員逐月繳納基本會金并投標利息競得當月會款的模式。然而，這種看似有序的運作在2024年3月戛然而止。

由于資金鏈斷裂，吳某霞無力支付到期會款，導致標會相繼倒會，10名參會人員遭受了直接經濟損失，累計金額高達1086460元，其中陳某損失106520元、林某損失140200元、高某損失125500元、蔡某損失79000元、李某損失 62200元、姚某損失137190元、王某損失153600元、董某損失92500元、江某損失112050元、楊某損失77700元。

法院認為

被告人吳某霞通過組織民間互助會的方式變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。被告人吳某霞在未被采取強制措施前，經公安機關電話通知后主動到案接受調查，到案后能如實供述主要犯罪事實，系自首，可從輕處罰；能承認指控的犯罪事實，并愿意接受處罰，可依法從寬處理。被告人吳某霞的辯護人關于對其從輕處罰的辯護意見，予以采納，遂依法判決：

被告人吳某霞犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金70000元，同時，責令其退賠各參會人員損失。

店下鎮：雷某惠標會崩盤引發損失

案件詳情

2021年5月至2024年10月間，雷某惠在福鼎市店下鎮以會首身份先后組織了3場民間互助會。但好景不長，2024年10月，雷某惠因資金鏈斷裂，無法支付到期會款，使得這3場民間互助會全部倒會，11名參會人員陷入困境，他們的直接經濟損失共計1412250元，其中黃某251570元、王某163220元、鐘某209920元、徐某172500元、凌某157900元、喻某42640元、高某140000元、許某51000元、楊某51000元、朱某102500元、鄭某70000元。

法院認為

被告人雷某惠通過組織民間互助會的方式變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。被告人雷某惠到案后能如實供述主要犯罪事實，系坦白，可從輕處罰；能承認指控的犯罪事實，并愿意接受處罰，可依法從寬處理，遂依法判決：

被告人雷某惠犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑一年一個月，并處罰金80000元，同時，責令其退賠各參會人員損失。

太姥山鎮：鄭某園標會倒塌波及多人

案件詳情

2022年3月至2024年9月，鄭某園在福鼎市太姥山鎮組織了9場民間互助會，向數十名不特定群眾吸收會款。然而，2024年10月，鄭某園同樣因資金鏈斷裂，無法支付會員到期會款，導致9場民間互助會全部倒會，7名參會人員遭受了共計955053元的損失，其中，葉某151500元、盧某209000元、陳某甲43000元、郭某233000元、邱某甲24512元、紀某63541元、邱某乙18000元、邱某丙12000元、廖某19500元、嚴某46000元、鄭某12000元、林某12000元、焦某30000元、丁某10000元、陳某乙10000元、丁某20000元、葉某41000元。

法院認為

被告人鄭某園通過組織民間互助會的方式變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。被告人鄭某園案發后能自動投案并如實供述罪行，屬自首，可從輕處罰；能承認指控的犯罪事實，并愿意接受處罰，可依法從寬處理，遂判決如下：

被告人鄭某園犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金70000元，同時，責令其退賠各參會人員損失。

重要提醒

非法集資是未經有關機關批準，向社會公眾集資的行為，民間互助會是非法集資的常見形式。因民間互助會游離于金融監管體系外，單純依賴會員間的信任維持，缺乏有效的風險防控機制，且會首、會員往往組織或參加多場互助會以及相互參加互助會，存在以會養會、拆東墻補西墻等情況，若出現會首卷款逃匿或部分會員拒付會款等失信行為，就可能造成資金鏈斷裂和連環倒會。倒會后，由于資金去向難以追查，會員的損失往往無法挽回。

對于參會會員而言，法院不予受理因互助會引起的各類民事糾紛，會員無法通過民事訴訟追回繳納的會款，需要自擔損失；而對于會首而言，若非法吸收或變相吸收公眾存款達到數額100萬元以上、對象150人以上、給存款人造成直接經濟損失數額50萬元以上或集資詐騙數額10萬元以上任一條件，即可能被追究刑事責任。

“做會”有風險，參會須謹慎。民間互助會高息收益伴隨高投資風險，望廣大群眾自覺遠離非法集資，發現企業或個人有非法集資違法活動的，及時向公安機關報案或舉報。