“套路貸”Q&A
什么是“套路貸”01
“套路貸”是假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段，達到非法占有他人財產的目的。
“套路貸”的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，其已具備知識型犯罪的雛形，個別法律從業人員甚至成為作案人的共謀，給予其專業的“法律指導”，獲取高額犯罪所得。
“套路貸”會帶來哪些社會影響02
“套路貸”犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪，甚至造成被害人賣車、賣房抵債等嚴重后果，帶來一系列社會問題。
其誘導不明真相的群眾參與借貸行為，造成了個人和家庭財產損失，影響了個人學習和生活，嚴重侵害了人民群眾合法權益。
“套路貸”的五大套路03
一是制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”等明顯不利于被害人的合同。
二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”，或提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵占被害人財產的目的。
“套路貸”犯罪案例
01快速壘高借款金額的“套路貸”
2019年6月，福州市警方破獲多起“套路貸”案件，揭開一環套一環的犯罪伎倆。據《福州晚報》報道，此前受害人王某（化名）因生意急需用錢，向某金融公司借款4萬元周轉10天，由于王某到期無法償還本息，該金融公司便向王某介紹另一家所謂上游公司借款，王某深信不疑，此后這種被強迫“拆東墻補西墻”的還款戲碼便循環上演。
一年后，王某的借款從起初4萬元滾到了60萬元，而且只要還款稍微超時就會遭到討債團伙惡意堵門滋事，這最終導致王某精神崩潰，并向警方報案。
02涉黑涉惡的“套路貸”
2020年8月，福建省涉案金額最高、被告人數最多、案情最復雜的特大“套路貸”涉黑案件先后在臺江法院、晉安法院、鼓樓法院公開宣判。據悉，案件偵破前魏某斌、魏某俤、林某龍、朱某文等人通過招攬社會閑散人員和刑滿釋放人員，成立多家“房產服務有限公司”，以公司化模式管理長期實施“套路貸”等一系列有組織的違法犯罪活動，欺壓、殘害群眾，嚴重破壞經濟、社會生活秩序。經審理，魏某斌等62人犯組織、領導黑社會性質組織、詐騙、敲詐勒索等罪，數罪并罰，分別執行有期徒刑2年5個月至25年不等，并處罰金。
自覺抵制“套路貸”
法律篇01
2019年4月9日，為持續深入開展掃黑除惡專項斗爭，準確甄別和依法嚴厲懲處“套路貸”違法犯罪分子，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合印發《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》。
以老年人、未成年人、在校學生、喪失勞動能力的人為對象實施“套路貸”，或者因實施“套路貸”造成被害人或其特定關系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務”而實施犯罪活動的，除刑法、司法解釋另有規定的外，應當酌情從重處罰。
觀念篇02
金融常識要熟知，投資理念要正確。
法律意識勿淡薄，借貸廣告不輕信。
合同條款看得清，相關證據要留明。
正規機構來辦理，正規渠道防陷阱。
債務水平自身評，過度消費不可行。
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