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2016年初，我市銀行市場上悄然興起了一種新興的借貸模式———茶貸通，即用成品白茶做抵押物，按茶葉成本平均價的50%來換取相應貸款金額。這種方式不需要繁雜的手續，也不需要擔保人，只要你的個人信用狀況良好，并且手頭有存茶轉不出去，都可以來銀行進行存茶抵押，最少可貸款10萬，最多可貸100萬，并且會有專門的第三方來管理你的茶葉，使其質量不受損。茶貸通模式一出，紛紛吸引了眾多手頭有存貨、且資金周轉不通的茶農或茶老板來貸款，受惠了許多人，而首創這種“以茶貸款、存茶抵押”模式的正是福鼎恒興村鎮銀行。

茶農的“及時雨”

賴連澄是太姥山鎮太陽頭茶葉合作社的一名從事茶葉加工及銷售的茶商，同時也是恒興村鎮銀行開通“茶貸通”業務后的第一位顧客。2016年7月份，賴連澄與合伙人一起，用價值170萬、共11180斤的頭春茶“白牡丹”作抵押，拿到了首筆“茶貸通”貸款85萬元。

“當時銀行的工作人員到我們廠宣傳，態度非常好，我們聽說了具體流程，覺得很不錯。”賴連澄說。而這一筆貸款的到來，就像一場及時雨，大大緩解了合作社資金周轉難的問題。“我們白茶若要保證品質需要壓底兩三年，才能拿出去精加工，這期間茶農的工資就成了問題，之前我們都是自己墊付，但畢竟不長久，貸款后就有充分的資金解決茶農的工資款，也能延續下面的生產。”

7月份貸完第一筆款項后，賴連澄與合伙人又先后幾次向恒興村鎮銀行貸款，期間一邊還一邊貸，以此來盤活合作社的資金周轉。現在，賴連澄與合伙人的茶葉生意越做越紅火。

“這一切都要感謝恒興村鎮銀行，感謝茶貸通。”賴連澄真誠地說。

據統計，截至目前，恒興村鎮銀行已經累計發放茶貸通款項462筆，累計發放貸款金額達1億零679萬元，可以說，真正大面積、大范圍地惠及像賴連澄這樣的小微茶商，為他們的生意注入了一股強大的動力。

“靈活管理+質量保證”

茶貸通的大體思路縱使已經形成，但要讓它真正運轉起來也還需考慮到其他的問題，比如場地，比如管理。這些問題曾一度困擾著恒興村鎮銀行。

“一個是場地問題，福鼎沒有公家標準化的茶葉存儲倉庫。”恒興村鎮銀行董事長余孝島說。基于這樣的現狀，該行開始尋找民間的力量。經過努力，恒興村鎮銀與天湖茶業公司達成合作協議，即恒興村鎮銀行租了天湖茶葉在前岐鎮雙岳工業園區的倉庫，并委托他們進行保管，茶葉存儲倉庫的問題算得到解決了。

有了場地，那么該如何進行茶葉質量的把關和管理?恒興村鎮銀行行長汪敬德給出了解釋。“在茶農將茶葉運進倉庫前，我們的評估小組會進行把關，來確定茶葉價格。同時，也會定期進行抽樣，每季度對樣品進行干濕度檢測，保證茶葉質量維持在一個較高的水平。”汪敬德說。

那么倉庫內究竟如何具體進行管理讓茶葉質量不受損呢?在前歧雙岳的茶葉倉庫里，記者有了更直觀的感受。倉庫為一整層房子的大小，占地面積約為1500平方米。倉庫里堆滿了茶農用來抵押的茶葉，并且以區域隔斷開，每批貨都有像身份證一樣的卡片，上面寫著茶的品種及具體數量。墻角擺著木炭和去濕器，保持茶葉的干燥。“在技術層面上，我們請第三方專業人士進行保管，利用一些專業設備，將濕度控制在70%以下，溫度控制在30度，保證茶葉品質。”汪敬德說。有了這些硬件設施，為茶貸通的實施打下堅實基礎。

據了解，茶貸通運作模式十分靈活，它打破了之前比較呆板的貸款方法，做到具體問題具體分析、具體操作。“我們的貨物管理較靈活，流通性很強，做到隨進隨出。”恒興村鎮銀行營業部經理蘇吟婷介紹道。“例如茶農今天和客戶簽了一單生意，那可以把相應貨款打到銀行，銀行就會把相應茶葉交還到茶農手里。”除此之外，流通過程中對于貨物的品種調換也是相當靈活，“茶農可以用一種品種的茶葉換另一種價值相當的茶葉，這都是沒問題的。”蘇吟婷說。

行業擔當促發展

2012年，由于受種種因素影響，點頭鎮不少茶企面臨關門停產的風險。時值恒興村鎮銀行成立剛剛一年，還未在點頭鎮設立支行，聽聞消息，迅速做出正確判斷，決定提供貸款資金。通過前期建檔、調查論證，在茶葉生產旺季的清明前夕，對點頭鎮32家符合信用評估的茶企及時提供了2850萬貸款，保護了茶農的利益，調動了他們的生產積極性，更是保證了我市茶葉市場的正常運營，對茶葉行業也起到了很大的保護作用。直到現在，點頭鎮的茶老板們依然和恒興村鎮銀行形成一個緊密的關系，這么多年依然把業務放在恒興，大概也是念在當年“久旱逢雨”之恩。

事實上，點頭的“倒茶”風波也是恒興村鎮銀行決定做“茶貸通”的契機，從那次開始，恒興村鎮銀行開始意識到我市茶葉市場的廣闊程度，也是從那個時候開始，恒興就已經在廣大茶農的心里埋下了“擔當”的種子，而后續有茶貸通的出現，以及能迅速獲得茶農們的青睞，也是順水推舟、水到渠成的事情了。“有風險的時候敢去做，把市場激活，那么這些客戶就是永遠的核心客戶。”余孝島一句話總結了原因，也一語道出了恒興村鎮銀行這么多年來的一個業務理念———堅定農村市場，堅持支農支小支微的市場定位。

而事實證明恒興村鎮銀行的這種定位是十分正確的，最顯著的，以“茶貸通”為代表的惠農業務越來越受到我市農民朋友的喜歡，也慢慢帶動市場活絡起來。自從恒興村鎮銀行首創茶貸通之后，其他銀行陸陸續續也瞄準福鼎白茶這一塊市場，推出了茶葉倉庫、白茶保等業務，都希望能與恒興村鎮同分一杯羹。“所有東西不能一家做，只有競爭，各方面服務才能提升。”汪敬德說，“恒興村鎮銀行能推動全市茶葉金融意識的提升，激活我市茶葉企業和民間茶葉的市場，帶動茶葉倉儲市場這一塊的繁榮，是非常好的，這也體現了我們企業的職責和擔當。”