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作為一種新型的金融組織形式，村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮其機制靈活、決策簡便等優(yōu)勢和重點面向農(nóng)村的戰(zhàn)略定位，對改善農(nóng)村金融市場供給不足、競爭不充分的局面，助推農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到很大的促進作用。落戶我市的恒興村鎮(zhèn)銀行成立于2010年6月，是全省第三家、閩東地區(qū)第一家創(chuàng)辦的村鎮(zhèn)銀行。值該銀行成立三周年之際，帶著恒興村鎮(zhèn)銀行的成立與發(fā)展、在我市經(jīng)濟社會發(fā)展中扮演了什么樣的角色以及未來的發(fā)展戰(zhàn)略等問題，記者日前專訪了該銀行董事長余孝島。

成立三年實現(xiàn)跨越式發(fā)展

        記者：請余董事長簡單談談恒興村鎮(zhèn)銀行的情況。
        余孝島：恒興村鎮(zhèn)銀行股份有限公司于2009年12月正式啟動籌建，2010年6月8日正式對外營業(yè)，由浙江蒼南農(nóng)村合作銀行作為主發(fā)起人征邀其它8家企業(yè)法人共同發(fā)起設立。成立以來，我行堅持市場商業(yè)化經(jīng)營原則和支農(nóng)、支小差異化經(jīng)營理念，把戰(zhàn)略重點放在“三農(nóng)”方面，業(yè)務拓展主要瞄向小農(nóng)戶、小商戶和小微企業(yè)，積極拓展生存發(fā)展空間，使我行在較短時間內(nèi)“信貸面積”迅速擴展，也逐步培育和發(fā)展了一批核心客戶群。截止今年5月底，我行各項存款余額5.46億元；各項貸款余額10.53億元，存貸款首超十五億元；其中涉農(nóng)貸款8.45億元，占比80.25%，農(nóng)戶貸款6.30億元，占比60.00%。三年來累計上繳各類稅利達3600多萬元，并連續(xù)兩年被市委、市政府評為全市納稅“功勛企業(yè)”，被國家銀監(jiān)會、福建銀監(jiān)局評為2012年度“農(nóng)村金融服務先進集體”。
         這是從自身發(fā)展的縱向視角看恒興的三年發(fā)展歷程。從橫向看，至2012年末，福建全省已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行10家，各項存款余額18.7億元，我行占13%；各項貸款余額25.9億元，我行占38%；利潤8260萬元，我行占75%；支農(nóng)貸款占貸款總額的68.7%，我行占77.2%，高于全省平均水平；當年繳納財稅3450萬元，我行占比52%。從數(shù)據(jù)上看，我行總體發(fā)展位居全省前茅，各項綜合指標列全國前四十名。

為助推地方發(fā)展奉獻一份力量

        記者：恒興為什么選擇落戶福鼎？創(chuàng)辦三年來，在助推地方經(jīng)濟社會發(fā)展上發(fā)揮了哪些作用？
        余孝島：福鼎地處閩浙交界，長期以來，福鼎蒼南兩地人緣相親，文化經(jīng)貿(mào)往來密切。尤其是近年來，市委市政府進一步發(fā)揮區(qū)位、旅游、港口三大優(yōu)勢，大力實施“工業(yè)立市”、“旅游興市”、‘海洋強市”，加快推進社會主義新農(nóng)村建設，經(jīng)濟社會發(fā)展突飛猛進，城鄉(xiāng)建設日新月異，成為閩東北地區(qū)最具活力和發(fā)展后勁的區(qū)域之一，也夯實了福鼎作為海峽西岸經(jīng)濟與長三角經(jīng)濟區(qū)合作與交流的前沿區(qū)域的重要戰(zhàn)略地位，從而為村鎮(zhèn)銀行的生存與發(fā)展提供了良好的“土壤”。無論從地緣優(yōu)勢、地方經(jīng)濟社會發(fā)展現(xiàn)狀以及未來發(fā)展趨勢，作為由蒼南農(nóng)村合作銀行作為主發(fā)起行成立的恒興村鎮(zhèn)銀行，落戶福鼎是最佳選擇。
說到三年來對地方經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻，我想主要有以下有個方面的體現(xiàn)：
       一、培養(yǎng)競爭性，形成“鯰魚效應”。村鎮(zhèn)銀行以中、小、微、農(nóng)為市場定位，把戰(zhàn)略重心放在農(nóng)村，發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行機制靈活、決策簡便等優(yōu)勢，促進農(nóng)村金融市場形成良性競爭，對福鼎金融服務體系的改善和金融服務水平的提高起到一定的助推作用。就當?shù)厝罕姸裕驗橛辛烁偁帲辛丝杀刃裕蜚y行申請貸款，少了以前的顧慮和膽怯，多了幾分自信。
        二、突出先進性，引進全新金融服務理念。我行積極引進溫州金融改革成果，堅持市場商業(yè)化經(jīng)營原則，樹立貸款主動營銷理念，改坐等上門為重心下沉，主動走訪了解掌握客戶需求，主動提出貸款意向，甚至送貨上門；同時不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以適應客戶需求。我們力求做到貸款“零門檻”，希望看到農(nóng)民、市民只要有資金需求，就想到銀行、走進銀行，并獲得貸款。
        三、發(fā)揮推動性，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。我行的設立，不僅豐富福鼎金融機構(gòu)的類型，增加農(nóng)村金融供給渠道，有效緩解了銀行機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，更重要的是我行堅持“支農(nóng)、支小”的市場定位，持續(xù)加大對“三農(nóng)”的信貸供給，既解決了國有商業(yè)銀行貸款因?qū)徟鷩栏瘛⑹掷m(xù)繁瑣、門檻高而對“三農(nóng)”和中小企業(yè)支持不足的問題，又緩解了福鼎資金緊張局面，推進福鼎農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程，為福鼎產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級添磚加瓦。
        四、堅持草根性，促進農(nóng)民增產(chǎn)增收。村鎮(zhèn)銀行是名符其實的草根銀行、平民銀行。我行堅持服務“三農(nóng)”的宗旨，立足縣域農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、扎根農(nóng)村，瞄準農(nóng)業(yè)、服務農(nóng)民，通過貸款發(fā)放，激活農(nóng)民競爭意識和創(chuàng)業(yè)意識，促進增產(chǎn)增收。如2012年，我行共為店下鎮(zhèn)發(fā)放小額農(nóng)戶貸款4276萬元，不僅解決當?shù)剞r(nóng)民生產(chǎn)資金的燃眉之急，更促進當?shù)禺斈昙Z食增產(chǎn)12.9%，人均農(nóng)民增收300元；為貫嶺鎮(zhèn)農(nóng)戶發(fā)放貸款280戶、1865萬元，推動當?shù)攸S梔子、檳榔芋的豐產(chǎn)豐收。2012年春季，點頭茶企融資面臨困難，為保護茶農(nóng)積極性和茶產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，我行根據(jù)市委、市政府的要求，主動與點頭鎮(zhèn)黨委、政府和茶葉協(xié)會聯(lián)系，由茶葉協(xié)會牽頭，以點頭茶企業(yè)之間聯(lián)保的形式進行組團貸款，短短十天內(nèi)共發(fā)放貸款5200萬元，為當?shù)夭枞~生產(chǎn)注入金融服務“及時雨”，促進點頭茶葉銷售量和價格齊升。
        五、發(fā)揮盈利性，增加地方財政收入。三年來，我行已累計上繳地方財政各類稅利達3600萬元。今后，隨著我行的進一步發(fā)展，對地方財稅貢獻還將持續(xù)增長，如果能面向閩東地區(qū)設立網(wǎng)點，福鼎金融總部的優(yōu)勢將得到進一步發(fā)揮，其財政稅益必將呈幾何式的推進。
         此外，我行還通過搭建金融服務平臺服務招商引資工作、積極參與社會公益事業(yè)等方面發(fā)揮引領(lǐng)性，助推和諧福鼎建設，作出自己的一份貢獻。

暢通農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融血脈

        記者：作為我市第一家村鎮(zhèn)銀行，恒興村鎮(zhèn)銀行在支持“三農(nóng)”的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在哪里？
        余孝島：我行堅持把戰(zhàn)略重點放在“三農(nóng)”方面，致力為農(nóng)村推進強村富民之路、加快新農(nóng)村建設步伐提供金融服務支持。為此，我們主要做了以下幾項工作：
         一是積極移植主發(fā)起行先進經(jīng)營理念和運行機制，特別是引進積極營銷貸款的理念，率全市之先，建立農(nóng)戶信用檔案制度，促進農(nóng)戶貸款有效擴面增量。目前，共建立農(nóng)戶信用檔案5000多戶，農(nóng)戶貸款余額達 56066萬元，占貸款總額的56.92%，其中種養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶受惠戶數(shù)近1500戶，累計發(fā)放貸款1.85億多元。
        二是成立農(nóng)村金融服務中心，開展“農(nóng)村金融服務促進年活動”，共與14個村簽訂銀村共建合作協(xié)議，并確定第一批五個信用村，促進農(nóng)村金融環(huán)境的改善。
        三是推廣“新家園”貸款，創(chuàng)新開辦“新農(nóng)寶”業(yè)務，支持巖前村農(nóng)房改建，目前正進行硤門鄉(xiāng)核電新村貸前調(diào)查工作，將于近期發(fā)放貸款。
        四是積極爭取辦理婦女創(chuàng)業(yè)貸款，調(diào)動婦女創(chuàng)業(yè)積極性，累計發(fā)放貸款152戶、金額1998萬元，并為她們爭取90.95萬元的中央貼息。
        五是針對農(nóng)戶貸款擔保難等問題，推行農(nóng)戶+公務員、農(nóng)戶+致富帶頭人、農(nóng)戶+公司、村干擔保、農(nóng)戶聯(lián)保等靈活擔保策略，有效解決貸款投放的瓶頸問題。
        和其他機構(gòu)不同的是，我們沒有固定額度，客戶需要多少，我們通過調(diào)查，給予一戶一個額度，另外還款也針對當?shù)剞r(nóng)業(yè)、漁業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)周期靈活制定。我們相信，沒有不還款的客戶，只有做不好的銀行。

堅持為“三農(nóng)”服務的發(fā)展方向

        記者:恒興村鎮(zhèn)銀行對未來的發(fā)展有什么打算？
        余孝島：總體上要以市場為導向，以業(yè)務經(jīng)營為中心，以防范風險為重點，以改革為動力，以服務“三農(nóng)”為方向。著力強化業(yè)務拓展，提高經(jīng)濟效益、服務水平、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。著力加強精神文明建設和員工隊伍建設，不斷提高員工素質(zhì)，增強綜合競爭能力。各項存款、貸款規(guī)模和利潤都要有新的突破。
        一是堅持為“三農(nóng)”服務的方向。繼續(xù)圍繞建設社會主義新農(nóng)村這一主題，堅持為“三農(nóng)”服務的方向，抓住不可多得的發(fā)展機遇，大力組織資金，擴大市場份額，在實現(xiàn)各項存款穩(wěn)步增長的基礎(chǔ)上，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展要求，突出支持“三農(nóng)”發(fā)展這一重點，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收致富和農(nóng)村現(xiàn)代化建設做好金融服務工作。在國家經(jīng)濟金融政策引導下，大力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)新服務方式，努力拓展小額農(nóng)貸、聯(lián)保貸款等品牌服務，滿足農(nóng)村各類經(jīng)濟主體的資金需求，助推社會主義新農(nóng)村建設，在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中實現(xiàn)自身的可持續(xù)性發(fā)展。
        二是進一步樹立良好服務品牌。“恒基偉業(yè)、興于服務”，讓客戶滿意，形成良好口碑，建立服務品牌，是我行戰(zhàn)略目標實現(xiàn)的關(guān)鍵。我們提出要打造“有夢想的銀行”、“有效率的銀行”、“有誠信的銀行”、“有責任的銀行”，提出打造“福鼎首家總部經(jīng)濟銀行”、“真正的草根銀行”，既是為實現(xiàn)自身發(fā)展與服務地方經(jīng)濟社會“雙贏”而確立的奮斗目標，同時也是為了樹立更優(yōu)良的服務品牌。我們提出，要創(chuàng)造福鼎金融服務第一的“恒興速度”品牌，做到：服務效率要高，柜面和貸款服務效率快，對市場變化反應快、產(chǎn)品開發(fā)推廣快；社會效率要高，追求信貸資金投入的高效率和社會的普惠率；自身效率要高，推行扁平化管理模式，提高自我管理效率，加強成本管理，提高銀行經(jīng)營效益，實現(xiàn)社會效益和自身收益的雙豐收。
        三是加大建立網(wǎng)點力度，擴大機構(gòu)輻射面。積極爭取銀監(jiān)局、人民銀行和地方政府的支持，在經(jīng)濟較發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立營業(yè)機構(gòu)，擴大營業(yè)覆蓋面。我行規(guī)劃到2016年末，營業(yè)網(wǎng)點達到10個以上，實現(xiàn)各項存款30億元，各項貸款50億元，營業(yè)收入超5億元，利潤超3億元，年繳財稅超億元，達到全市中等以上銀行業(yè)機構(gòu)水平；貸款客戶數(shù)2萬戶，建立100個支農(nóng)信用村，讓農(nóng)民借貸款就如取款一樣方便。
         四是強化隊伍建設。一要加強對現(xiàn)有員工的金融理論和業(yè)務知識的培訓，增強現(xiàn)代金融意識和業(yè)務素質(zhì)，提高經(jīng)營管理水平和優(yōu)質(zhì)服務客戶的能力。二要嚴把人員準入關(guān)。提高員工的學歷層次，以適應金融創(chuàng)新發(fā)展的需要。三要進一步完善領(lǐng)導干部競聘制、全員勞動合同制，努力建設一支真正能適應現(xiàn)代金融企業(yè)要求的高素質(zhì)的員工隊伍。
         五是強化環(huán)境建設。認真做好服務，努力創(chuàng)造優(yōu)秀品牌，更密切融入福鼎經(jīng)濟社會發(fā)展，力爭做出更多更大貢獻，不斷提高我行的社會知名度，爭取得到社會各界更大程度上的認同和支持。同時進一步加強與政府、監(jiān)管部門及發(fā)起行的聯(lián)系、溝通，爭取得到更多的支持和幫助，為我行的穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。